Los 7 pasos económicos a seguir para empezar de nuevo la vida en España en 2021

Siempre me gusta escribir un artículo al final de cada año para darles a las personas algunos consejos financieros que los ayuden a prepararse para un año financieramente sólido. El artículo de este año es ciertamente diferente al de años anteriores, ya que reflexionamos sobre lo que ha sido uno de los períodos más desafiantes que la mayoría de nosotros viviremos. Soy optimista y creo firmemente que 2021 será el año en que el mundo se recupere y se una para celebrar las cosas simples de la vida que alguna vez dimos por sentado.

Si bien es posible que la planificación financiera no sea una de sus prioridades en este momento, siempre es bueno considerar sus finanzas, ¡especialmente porque este enero es uno que hará historia!

Considere las estrategias fiscales

¿Quizás está planeando convertirse en residente fiscal en España en 2021? Si es así, es esencial que se revise su situación financiera actual para asegurarse de que todos sus ahorros / inversiones y pensiones continúen siendo eficientes en términos de impuestos y en cumplimiento como residente en España. Una cosa importante a considerar es qué asignaciones tiene como residente del Reino Unido y cómo cambiarán cuando se convierta en residente español. Por ejemplo, los Bonos Premium y de ISA no se benefician del estado libre de impuestos una vez que usted es residente en España. Los bonos de inversión en tierra del Reino Unido, como Aviva, Prudential y otros, se gravan al tipo básico en origen en el Reino Unido y pueden llevarlo a pagar impuestos dos veces como residente en España. Este tipo de impuesto no se puede reclamar en virtud del Acuerdo de doble imposición, por lo que cualquier persona en dicho plan debe buscar asesoramiento financiero de un asesor con sede en España lo antes posible.

Revise su combinación de inversiones

¿Siguen sus inversiones en consonancia con sus objetivos y tolerancia al riesgo? Los cambios en los valores de sus acciones, bonos y otras participaciones durante el año pasado pueden haber alejado los pesos relativos de lo que mejor satisface sus necesidades. Por ejemplo, el mercado de valores ha tenido un año sorprendentemente bueno, por lo que el porcentaje de sus inversiones en acciones puede haber subido, más allá de lo que podría ser apropiado. ¿Quizás el Año Nuevo sería el momento perfecto para que un asesor de Chorus Financial revisara su cartera?

Asegúrese de que sus productos y los consejos que reciba puedan continuar después del Brexit

Creo que esto será una gran preocupación para muchos. Como habrás leído en mis artículos anteriores, los bancos están retirando ciertos servicios y los asesores financieros con sede en el Reino Unido potencialmente tendrán restricciones para ofrecer asesoramiento a los no residentes en el Reino Unido después del Brexit. Mi consejo aquí es que se ponga en contacto con sus proveedores y discuta sus inquietudes, además de buscar asesoramiento local aquí en España para ver qué servicios se ofrecen. En Chorus estamos asumiendo muchos planes previamente administrados por asesores del Reino Unido, y la transición es simple y exige una tarifa de estrés para esos clientes. Esto asegura la continuidad del asesoramiento profesional en 2021.

Revise toda la cobertura del seguro

Eche un vistazo a la cobertura de su automóvil, hogar, seguro de vida, etc. para asegurarse de que tiene suficiente, y no demasiado, y que no está pagando de más. Mire si puede eliminar algunos complementos innecesarios para ahorrar en primas. Compare las compañías de seguros para ver si el cambio tiene sentido.

Revise su testamento

Especialmente si ha tenido un evento familiar reciente, como un matrimonio, nacimiento, nuevos nietos o un divorcio, el acercamiento del nuevo año es una buena oportunidad para asegurarse de que los beneficiarios que ha designado en su documento coincidan con sus deseos actuales. Si nunca ha hecho un testamento español pero tiene activos en España, también debe tener en cuenta que la ley española es muy diferente a la del Reino Unido. Si su testamento no especifica que desea que se redacte conforme a la ley británica, se aplicará automáticamente la ley española. La ley española establece que dos tercios de tus activos van automáticamente a tus hijos y solo tienes la libre disposición de un tercio.

Pon tu presupuesto en forma

Un presupuesto que traza un mapa de sus ingresos esperados, gastos fijos como el alquiler o la hipoteca y los pagos con tarjeta, lo que planea apartar para ahorros y lo que está disponible para todo lo demás que pueda desear puede ayudarlo a mantenerse encaminado hacia sus metas financieras. Si aún no tiene un presupuesto, el hito del año nuevo es un buen momento para comenzar. Si ya está utilizando un presupuesto para ayudarlo a administrar sus finanzas, un ajuste de fin de año puede ayudarlo a asegurarse de que aún esté actualizado.

Revise su plan de jubilación

Ya sea que le falten años para la jubilación o si está a la vuelta de la esquina, un nuevo año siempre es un buen momento para revisar sus disposiciones de pensión actuales. Para algunos, podría ser solo un caso de asegurarse de que todavía está en camino de jubilarse en la fecha prevista, con un ingreso anual que desee. Para otros, puede ser una cuestión de si debo dejar mi pensión donde está o explorar otras opciones. La planificación para la jubilación a menudo se deja de lado porque la vida se interpone, sin embargo, un asesor de Chorus Financial puede ayudarlo a planificar sus metas de jubilación y trabajar con usted para lograrlas. También es importante recordar que si sus pensiones son gestionadas por un asesor del Reino Unido, es muy poco probable que tengan los conocimientos necesarios para planificar adecuadamente su jubilación y comprender las implicaciones fiscales de la residencia fiscal en España. Esta es una de las varias razones por las que los asesores del Reino Unido ya no están dispuestos, o posiblemente no puedan, a trabajar con residentes españoles después del Brexit.

En Chorus Financial estamos aquí para ayudarlo en cada paso del camino. Trabajamos con los clientes para planificar sus metas financieras futuras y asegurarnos de que se mantengan en el objetivo para lograrlas. Para obtener asesoramiento transparente y regulado sobre pensiones e inversiones, sin comisiones ni vínculos ocultos, comuníquese con Chorus Financial hoy mismo al 965 641 163, envíe un correo electrónico a info@chorusfinancial.es o visite www.chorusfinancial.es para obtener más información.


Source link

Deja un comentario