El mayor riesgo para sus inversiones y pensiones … ¿podría ser su asesor financiero?

Samnew

por Sam Kelly DipPFS, EFA, BA (Hons)

Socio director

Coro Financiero

Durante la última década, los expatriados españoles han estado expuestos a consejos financieros increíblemente deficientes. En muchos casos, esto ha llevado a los clientes a verse atrapados en inversiones de baja calidad y sobrevaloradas, lo que a menudo genera rendimientos deficientes o pérdidas innecesarias.

A pesar de los grandes avances y, de hecho, de los esfuerzos de Chorus Financial para educar al público durante muchos años a través de artículos, seminarios, contenido en línea y más, los acuerdos financieros tóxicos persisten en España. Por lo general, están vinculados a acuerdos de transferencia de pensiones y asesoramiento sobre bonos de inversión conformes españoles. Si alguna vez te preguntas por qué sigo dando las mismas advertencias todas las semanas, ¡es porque la gente todavía se está inscribiendo en estos planes sin tener idea de en qué se están metiendo!

Lamentablemente, lo que vemos con demasiada frecuencia es que la IFA gana mucho dinero, mientras que el cliente asume todo el riesgo por poco en cuanto a rentabilidad. Pero, ¿cómo puedes evitar que te pase este tipo de cosas?

Entonces, ¿cuáles son las pistas? En primer lugar, no asuma que solo porque una empresa es conocida, o porque tiene una buena oficina o un traje elegante, no está llevando a cabo acciones que serían ilegales si operaran en el Reino Unido. Muchas empresas de servicios financieros reconocidas que prestan servicios a la población británica en España aún reciben comisiones no reveladas sobre bonos de inversión, y muchas todavía tienen acuerdos con proveedores de inversión individuales que aumentan artificialmente sus costos y reducen la calidad de su plan.

La primera pista es que el consejo que le están dando incluye un vínculo. Esto inevitablemente significa que se está pagando una comisión y generalmente es innecesario. En segundo lugar, la oferta de fondos «internos» o «exclusivos» debería hacer sonar las alarmas.

Asegúrese de comprender completamente las inversiones subyacentes. No solo el bono o la pensión en sí, sino los fondos individuales que recomienda la IFA. Para esto, debe tener los costos totales (TER) de estos fondos confirmados a través de lo que se llama un KIID (Documento de información clave para el inversionista) más otra información que incluya un registro de al menos 5 años de desempeño pasado.

Solo por ejemplo, recientemente hemos tenido problemas para obtener estos documentos en nombre de varios clientes que vinieron a nosotros con planes existentes de una firma IFA muy grande y prestigiosa aquí en España. Tras una mayor investigación, descubrimos que los fondos subyacentes tenían tarifas escandalosas, entre el 2 y el 3% por año, y estas no se habían revelado adecuadamente a sus clientes.

Cuando tomamos en cuenta una tarifa de bono sobrevalorada, una tarifa de administración y una tarifa de asesor, esto llevó a cargos generales totales por recomendación de alrededor del 5%. Los clientes creían que solo pagaban alrededor del 2%. Lamentablemente, esto es increíblemente común en España.

Si su IFA no le ofrece un producto sin un vínculo, o confirma completamente el costo de todos y cada uno de los fondos sin dudarlo, simplemente aléjese. También pídales que confirmen el costo anual total del asesoramiento, es decir, el% acumulado de la tarifa del bono / plataforma, la tarifa del asesor, las tarifas del fondo y cualquier otro costo.

Otra cosa común que vemos aquí es que las empresas no confirman abiertamente cómo están reguladas. Esperamos ver esto detallado en sitios web, pies de página de correo electrónico y tarjetas de presentación. Si este no es el caso, ¿realmente le gustaría hacer negocios con una empresa que potencialmente no está regulada, o al menos no está preparada para ser lo más transparente posible en términos de exactamente cómo están reguladas?

Por último, lea toda la documentación. Sabemos que generalmente hay muchas páginas, y puede ser incómodo, o el asesor simplemente coloca las páginas de firmas frente a usted y le pide que firme, pero por favor … ¡deténgase! Este es su futuro financiero, y el hombre o la mujer que se sienta frente a usted bien podría ser un embaucador de confianza que intenta poner sus manos en su bien ganada pensión o sus ahorros.

En Chorus enviamos por correo electrónico TODO el papeleo a los clientes antes de firmar. Esto significa que puede comprender completamente todos los términos y la letra pequeña antes de tener la presión de firmar en una reunión.

Como alguien con muchos años de experiencia ayudando a los británicos con sus finanzas en España, mis advertencias siguen siendo las mismas hoy que siempre: no se deje encantar, no se deje engañar, no se deje presionar, y si tiene alguna duda, busque un segundo. opinión.

Con una amplia gama de productos potenciales disponibles, desde SIPP y QROP, hasta bonos de inversión que cumplen con la normativa española de empresas como Quilter International, Lombard International, Prudential y SEB, a menudo es difícil saber qué tan ‘de su lado’ está realmente su asesor financiero.

En Chorus garantizamos la ausencia de comisiones o tarifas ocultas y un asesoramiento transparente que siempre está alineado con las necesidades de nuestros clientes. Para otro tipo de asesoramiento financiero en España, contáctenos en el +34 965 641 163, info@chorusfinancial.es o visite www.chorusfinancial.es para obtener más información.

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