¡Atemorizante! Impuesto sobre el patrimonio español: sus pensiones e inversiones.

Samnew

por Sam Kelly DipPFS, EFA, BA (Hons),

Socio director,

Coro Financiero.

Sin duda, cada vez que hay una nueva legislación o una actualización que puede afectar a los británicos que viven en España, ciertas empresas de asesoría financiera lo convertirán en algo para alentarlo a enviarles el dinero que tanto le costó ganar.

Vimos esto de manera muy obvia con el Modelo 720 en España, donde los asesores financieros, izquierda, derecha y centro, usarían nuestra falta de familiaridad con este formulario simple para alentarlos a todos a mover su dinero en ‘inversiones compatibles’. Ahora, las inversiones que cumplen las normas en sí mismas, por ejemplo, los ‘Bonos de inversión que cumplen las normas españolas’ pueden ser productos muy útiles para aquellos que buscan invertir, pero mover dinero en ellas que no tenía la intención de invertir, simplemente para evitar completar una simple declaración de activos, puede No será el mejor consejo.

¡Luego vimos a mi industria tener un día de campo con Brexit! En los últimos años ha habido una prisa por intentar animar a la gente a que mueva su dinero a fideicomisos, QROP, todo tipo de acuerdos exóticos (y a menudo costosos), básicamente cualquier cosa fuera del Reino Unido. ¡Como si el Reino Unido impidiera de repente que los que viven en la UE tengan una pensión o algunos ahorros! Hay británicos que viven en todo el mundo y todavía tienen pensiones, cuentas bancarias, ahorros, etc. basados ​​en el Reino Unido. La idea de que aquellos de nosotros que vivimos en la UE perderemos repentinamente el acceso al nuestro simplemente no es cierta.

¡La última tendencia ha vuelto a los viejos QROP! Los QROP, que son pensiones en el extranjero reconocidas por HMRC, son un vehículo de pensión eficaz para ciertos clientes. Por ejemplo, si se está acercando a la asignación vitalicia de su pensión (actualmente £ 1,073,100), entonces Chorus puede recomendar un QROP porque esto puede ofrecer beneficios significativos. Sin embargo, para la mayoría de ustedes, un SIPP del Reino Unido diseñado para británicos que viven en el extranjero probablemente debería proporcionarle todo lo que necesita. Puede disfrutar de un producto de pensión flexible y bien regulado sin la necesidad de un QROP. Los clientes de Chorus generalmente pagarían alrededor de £ 500 por año más por un QROP que por un SIPP del Reino Unido, por lo que debemos asegurarnos de que este costo adicional esté justificado. Con otras firmas en España, hemos visto a clientes pagar más del 6% en tarifas escalonadas (y posiblemente ocultas) en sus QROP, por lo que siempre recomendamos precaución antes de trasladar sus pensiones a tales acuerdos.

Entonces, justo en el momento justo, estoy viendo anuncios que alarman a la gente para que mueva sus pensiones fuera del Reino Unido sobre la base de que las pensiones basadas en el Reino Unido ‘pueden’ estar expuestas al impuesto sobre el patrimonio … algún día … posiblemente … ¡en nuestro mundo posterior al Brexit! Seamos claros aquí, existe un pequeño riesgo de esto, pero ¿realmente consideraría una decisión financiera significativa basada en algo que es muy poco probable que suceda? Más allá de eso, ¿realmente creemos que España, un país que ha estado acogiendo a los británicos durante décadas, que ha empleado a miles de personas para ayudar a los británicos con sus residencias, etc., introduciría una legislación tan represiva e ilógica contra un grupo esencial de la economía española? Ahora que lo pienso … ¡sospecho que muchos de ustedes pueden pensar que lo harían! Pero déjenme tranquilizarlos, España nunca ha demostrado ningún sesgo negativo con nosotros los británicos aquí y no puedo imaginarlos motivados para hacerlo en el futuro.

Seamos prácticos aquí, si tal legislación se confirma alguna vez, entonces claramente Chorus evaluaría a aquellos de nuestros clientes potencialmente afectados y tomaría la acción apropiada. Si eso significara trasladar a nuestros clientes SIPP del Reino Unido a QROP, entonces trabajaríamos con esos clientes para encontrar la mejor solución al precio más bajo, asegurándonos de que ningún cliente se quede fuera de su bolsillo. Ciertamente no los moveríamos a un QROP con tarifas innecesarias, vínculos de productos, comisiones ocultas, etc.

El asesoramiento financiero siempre debe ser apropiado y centrado en el cliente, no un enfoque de «solución única para todos» en el que se alienta a cada cliente a comprar los mismos productos, los mismos fondos, posiblemente incluso un fideicomiso innecesario. Nuestra industria debe enfocarse en un asesoramiento de bajo costo, transparente y de alta calidad y garantizar que cada cliente tenga en cuenta sus necesidades individuales.

Si desea buscar una segunda opinión sobre sus ahorros, pensiones e inversiones de una empresa que garantice tarifas innecesarias u ocultas, y un enfoque 100% ético y centrado en el cliente, contácteme directamente con Chorus Financial en info@chorusfinancial.es, +34 965 641 163 o visite www.chorusfinancial.es para más información.

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